Es un hecho triste que en este momento de la historia humana no haya cura para los efectos de la vejes, y la mayoría de nosotros vamos a necesitar ayuda a medida que nuestras mentes y cuerpos envejecen. Hay dos formas de lidiar con este evento; esperar hasta que suceda y planificar en medio de crisis, o planear mientras está saludable y más capaz de dictar lo que quiere que suceda.
La planificación es siempre la estrategia recomendada. Eso significa hacer algo básico; planificación patrimonial y posiblemente algo de planificación de cuidados anticipados. Un plan patrimonial básico consiste en cuatro documentos: un testamento para dirigir a sus herederos sobre cómo desea que se distribuya su patrimonio; un duradero poder notarial para designar a alguien para administrar sus asuntos legales y financieros cuando usted no pueda hacerlo por sí mismo; una designación de sustituto de atención médica para designar a alguien que pueda hablar con sus médicos y tomar decisiones médicas y de atención médica por usted cuando no pueda hacerlo por si mismo; y un testamento en vida para conmemorar su decisión con respecto a la atención de final de la vida, como si se debe usar o no una sonda de alimentación, un ventilador u otros métodos artificiales para mantener tu cuerpo cuando estés al final.
La planificación anticipada recomienda averiguar cómo pagar por cuidado de largo plazo si fuese necesario. Una opción es el seguro de atención a largo plazo, que es una buena opción para evitar Medicaid y abre la selección de centros de atención a largo plazo para incluir aquellos que son solo de pago privado. La otra opción, cuando el pago privado no es factible, es planificar para la elegibilidad de Medicaid.
Planificar para Medicaid significa planificar para cumplir con los requisitos de elegibilidad. Para individuos, eso significa alrededor de $2,000 en bienes y $2,500 en ingresos. Las personas casadas pueden tener más bienes e ingresos, especialmente si solo uno de los cónyuges busca calificar para los beneficios, pero los niveles siguen siendo bastante bajos para la mayoría de las personas.
Si solo uno de los cónyuges necesitará atención, una estrategia práctica es transferir todos los bienes a el cónyuge sano que luego se niega a pagar por la atención del cónyuge enfermo. La parte importante de este plan es asegurarse de que el cónyuge sano tenga un testamento o fideicomiso que mantenga los bienes fuera del cónyuge enfermo el nombre del cónyuge si el cónyuge sano pasa primero.
Otra estrategia útil es un fideicomiso de protección de bienes, que puede ser utilizado por individuos o personas casadas. Todos los bienes que de otro modo contarían contra la elegibilidad de Medicaid son transferidos al fideicomiso. El otorgante puede conservar el derecho a los ingresos del fideicomiso, pero debe renunciar a todos los demás derechos sobre los bienes del fideicomiso, incluido cualquier derecho a administrar esos activos. La donación al fideicomiso de protección de activos pone en marcha el reloj para la elegibilidad de Medicaid para que, después de 5 años, el regalo no contará contra el otorgante.
En muchos casos, sin embargo, la planificación anticipada no es posible porque la necesidad de encontrar el cuidado es inminente. En esos casos, analizamos todas las opciones disponibles, incluido los beneficios de veterano militar, planes de reducción de gastos de emergencia y fideicomisos de ingresos calificados para personas con demasiado ingreso para calificar al Medicaid. Para las familias que enfrentan una planificación de crisis, es fundamental buscar asesoramiento profesional porque el personal médico o no legal puede no estar al tanto de todas las opciones que tienes.
La mayoría de nosotros necesitaremos algún tipo de ayuda en nuestra vejez, incluso ayuda a pagar por nuestro cuidado. Consulte con su abogado de cuidado de ancianos para encontrar una estrategia que lo ayude a usted o su ser querido con el cuidado adecuado que necesite sin tener que gastar todo en el costo de esa atención y no tener nada para tu familia.
